小喇叭：要開展“斷卡”行動(dòng)啦！

問：這跟我有啥關(guān)系嗎？

小喇叭：這關(guān)系可大啦！這個(gè)行動(dòng)是國家嚴(yán)厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的大動(dòng)作，跟我們每個(gè)人都息息相關(guān)。

問：聽著好厲害的樣子，我要好好了解一番。那“斷卡”行動(dòng)到底是指啥呀？

小喇叭：別急，聽我仔細(xì)跟您科普一下……

小喇叭：什么是“斷卡”行動(dòng)？

為遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)，維護(hù)社會(huì)治安穩(wěn)定和人民群眾合法權(quán)益，2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)召開全國“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)議，決定在全國范圍內(nèi)部署開展以打擊、治理、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)。

小喇叭：“斷卡”行動(dòng)是“斷”什么“卡”？

“斷卡”行動(dòng)中的兩卡指廣義上的電話卡和銀行卡。

（1）手機(jī)卡：既包括我們平時(shí)所用的三大運(yùn)營商的手機(jī)卡，也包括虛擬運(yùn)營商的電話卡，同時(shí)還包括物聯(lián)網(wǎng)卡。

（2）銀行卡：既包括個(gè)人銀行卡，也包括對(duì)公賬戶及結(jié)算卡，同時(shí)還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，也就是我們平時(shí)所說的微信、支付寶等第三方支付。

*任何一宗電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，都離不開信息流（通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式對(duì)被害人進(jìn)行洗腦）和資金流（通過銀行卡、第三方支付等轉(zhuǎn)賬）兩個(gè)要素，而信息流和資金流最重要的載體就是手機(jī)卡和銀行卡。

問：為什么實(shí)施“斷卡”行動(dòng)？

小喇叭：危害特別大?。?！

“實(shí)名不實(shí)人”的電話卡，不但被犯罪分子用來實(shí)施電信詐騙，還會(huì)用來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪，而這些錢大部分都是通過買賣的銀行卡、對(duì)公賬戶或者第三方支付賬戶走賬，難以追查和打擊。每年因詐騙、網(wǎng)賭而上演的家庭悲劇不計(jì)其數(shù)，給我國社會(huì)治安和家庭幸福造成了嚴(yán)重威脅?！皵嗫ā毙袆?dòng)針對(duì)的就是非法開辦販賣電話卡、銀行卡的違法犯罪行為。

問：就是說只有嚴(yán)防、嚴(yán)打、嚴(yán)治“兩卡”犯罪產(chǎn)業(yè)鏈條，才能有效提升對(duì)違法犯罪尤其是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的打擊效能。那“斷卡”行動(dòng)主要是什么呢？

小喇叭：“斷卡”行動(dòng)全面打擊2類團(tuán)伙：手機(jī)卡開卡、帶隊(duì)、收卡、販卡團(tuán)伙；銀行卡開卡、帶隊(duì)、收卡、販卡團(tuán)伙。

重點(diǎn)打擊3類人員：長期專門從事手機(jī)卡、銀行卡收購販賣人員；與東南亞和緬北詐騙團(tuán)伙等境外團(tuán)伙直接勾連人員；將手機(jī)卡、銀行卡郵寄至境外的物流公司和中轉(zhuǎn)站人員。

銀行卡開販團(tuán)伙犯罪鏈條：

（1）開卡團(tuán)伙

在各地商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或者通過信息化手段在線申請(qǐng)開辦銀行卡的人員。

（2）帶隊(duì)團(tuán)伙

在各類QQ群、微信群等發(fā)布收購銀行卡信息，與開卡團(tuán)伙交易，支付費(fèi)用后收取銀行卡，交給收卡團(tuán)伙的人員。

（3）收卡團(tuán)伙

發(fā)布信息招募（同城）帶隊(duì)團(tuán)伙的銀行卡后，送交販卡團(tuán)伙的人員。

（4）販卡團(tuán)伙

發(fā)布信息尋找收卡團(tuán)伙，接收全國各地收卡團(tuán)伙的銀行卡，層層販賣賺取差價(jià)的人員。

問：我還有個(gè)疑問，如果被懲戒了會(huì)有哪些不良后果呢？

小喇叭：后果可嚴(yán)重了。

買賣、出租、出借銀行賬戶（含銀行卡）是違法行為，要承擔(dān)法律責(zé)任，也將面臨嚴(yán)厲的懲戒措施。

懲戒對(duì)象：經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人。

懲戒措施：5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。懲戒期滿后，受懲戒的單位和個(gè)人辦理新開立賬戶業(yè)務(wù)的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加大審核力度。人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會(huì)公布。

注：

（1）暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)：暫?？蛻魪姆枪衩媲乐鲃?dòng)發(fā)起的資金交易，交易受限范圍包括但不限于手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行的理財(cái)購買、轉(zhuǎn)賬，ATM取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬，刷卡、掃碼消費(fèi)等。僅允許通過銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。

（2）暫停支付賬戶所有業(yè)務(wù)：暫?？蛻羲兄Ц顿~戶（支付寶、微信支付等）的資金交易，包括但不限于轉(zhuǎn)賬交易、收發(fā)紅包、掃碼支付、網(wǎng)上購物等。

問：天哪！這后果是真的很嚴(yán)重，我謹(jǐn)記在心，做個(gè)遵紀(jì)守法好市民。我具體要怎么做呢？

小喇叭：“斷卡”行動(dòng) 我們能做什么？

（1）不出租、出借、出售金融賬戶，包括銀行卡、支付二維碼等。

（2）通過正規(guī)渠道辦理賬戶業(yè)務(wù)，在ATM機(jī)等自助設(shè)備操作時(shí)，注意安全防范。保護(hù)好賬戶信息，妥善保管好個(gè)人身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀、U盾、手機(jī)等。

（3）不登錄來歷不明的網(wǎng)址、不點(diǎn)擊手機(jī)短信和郵件中未知鏈接，不隨意下載可疑APP。設(shè)置較為復(fù)雜賬戶密碼，不適用簡單數(shù)字排列的密碼或以生日、證件號(hào)碼、電話號(hào)碼等作為密碼。

（4）從銀行官方網(wǎng)站下載安裝網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行安全控件和客戶端軟件，關(guān)閉計(jì)算機(jī)系統(tǒng)遠(yuǎn)程登錄功能。